一年期存款利率跌破1%，六大国有行年内首次调降存款利率

5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行六大国有行下调人民币存款利率。其中，活期存款下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点，一年期存款利率均跌破1%。

同日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR双双下降0.1个百分点至3%、3.5%。市场对本轮LPR与存款利率下调已有预期，此前在国新办新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布，下调政策利率0.1个百分点，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点；同时，潘功胜表示，央行也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。

建设银行最新存款利率。（数据来源：建设银行网站）

5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行六大国有行宣布下调人民币存款利率；其中，活期存款下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点，一年期存款利率均跌破1%。

以建设银行为例，活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15个基点。通知存款利率同样下调，7天通知存款利率从0.45%下调至0.30%，1天通知存款利率保持在0.10%不变。

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同日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。据计算，对于100万贷款本金、30年期、等额本息的商业银行贷款来看，政策前总还款额（本金+利息）为154万元、月供额为4276元；政策后总还款额（本金+利息）为152万元、月供额为4221元。如此对比，总还款额减少了2万元，月供额减少55元。

至此，LPR和大行存款利率均在年内实现首降。对此次LPR与存款利率同步调整，市场此前已有预期。5月7日，潘功胜在国新办发布会宣布推出包括降准、降息在内的一揽子货币政策措施，潘功胜表示，下调政策利率0.1个百分点，经过市场化的利率传导，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，潘功胜表示，央行也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。

值得注意的是，在LPR下调之际，近日，市场消息称，广州地区首套房贷利率将上浮10个基点，从此前执行的LPR-60个基点，统一调整为LPR-50个基点，这或与本次LPR调降形成对冲，使广州新发放房贷利率保持稳定。

事实上，近年来，在政策利率下调、房贷利率下限取消等政策刺激下，银行纷纷下调房贷利率。据统计，广东2025年一季度新发放个人住房贷款利率较去年同期下降超过70个基点，处于历史低位，也低于全国平均水平。

有市场人士指出，LPR下降将进一步降低企业、居民融资成本，提振市场信心，支持实体经济稳定增长。另一方面，存款利率调降、房贷利率加点上浮将有助于缓解银行净息差下行压力。

近日，国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2025年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点。在此前的2024年度业绩发布会上，多家上市银行高管也曾预判2025年净息差会继续下行。

比如，工商银行副行长姚明德表示，2024年LPR三次下调了利率，同时存量房贷的利率也在调整，这些调整因素的影响将在今年逐步显现出来。2025年财政政策更加积极，货币政策更加适度宽松，推动经济持续回升向好，这也对银行的息差提出了更高要求。

采写：南都·湾财社记者黄顺威